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16年积淀,信也用科技实力筑牢小微金融护城河

时间:07-24 来源:最新资讯 访问次数:128

16年积淀,信也用科技实力筑牢小微金融护城河

出品|WEMONEY研究室文|刘双霞小微金融是一条「长坡厚雪」的赛道。无论对于金融机构还是金融科技企业来讲,做小微金融需要更深入了解小微的产业背景、行业背景、商业模式,足够的“沉入”才能有效应对经营小微业务的风险。当前,在数字化和线上渠道带动下,小微经济呈现新特点。未来,数字化赋能有望助推小微经济实现突破,形成新的增长点。以信也科技为代表的金融科技企业,基于自身禀赋和科技积淀,通过链接B端金融机构和C端个人及小微商户借款人,为用户特别是小微企业主提供快捷高效的资金撮合服务,助力小微拥抱数字化升级,为实体经济增添活力,增强发展韧性。近日,信也科技COO王玉翔接受了WEMONEY研究室采访,深入解析了当前小微金融市场的困境以及信也科技的小微布局策略。01.立足自身禀赋,服务更微小的“小店”客群今年年初,银保监会办公厅印发的《关于2023年加力提升小微企业金融服务质量的通知》(简称《通知》)中强调,金融机构要聚焦重点领域小微企业需求,加强精准支持。监管要求,金融机构要践行人民至上、客户为本的理念,开展“走万企 提信心 优服务”活动。深入了解小微企业全方位的金融需求,找准与自身经营战略的结合点。换言之,想要做好小微金融不仅需要洞悉市场需求,更要立足自身禀赋,找准属于自己的客群。2013年至2022年的十年间,随着国民经济的发展,中国小微企业和个体工商户已成为重要的市场参与主体。根据市场监管总局数据,截至2022年底,全国登记在册市场主体1.69亿户,其中中小微企业数量超过5200万户,个体工商户1.1亿户。在这其中,信也科技洞悉到,小微融资面临着供给规模不足与供给结构性失衡的问题。王玉翔表示,尤其是庞大但脆弱的“小店”群体,在小微融资供给服务中的结构性失衡问题更为突出。数据显示,以个体工商户为例,截至2021年末,中国超过1亿个体工商户中仅21%获得了银行业金融机构的贷款支持,低于小微企业法人机构群体的26%。可见,小微融资供给空间仍然巨大。而更微小的“小店”客群也就成了信也科技的重点服务对象。相较同业,信也科技具有一定的先天优势——C端用户起家,拥有较好的个人信贷用户基础,而这其中便有不少小微企业主和个体工商户。王玉翔进一步表示,“我们积累了大量的C端用户,如果没有这样的用户基础,就很难拥有足够的业务规模;而若没有足够的规模,很多金融科技公司很难在小微这条路上走得更远。”02.16年科技积淀,筑牢业务护城河基于自身禀赋和行业洞察,自2020年起,信也科技将小微业务作为新的发展方向,在行业中迈出先行先试步伐。经过三年探索,信也科技小微业务已初见成效。据王玉翔介绍,从帮助金融机构促成小微金融服务角度看,交易额从2020年的37亿元上升至2022年的434亿元,三年增长10倍以上,小微业务交易额占总成交额比达到25%,2022年受益的小微群体超过90万家。如何更精准满足中国小微真实融资需求?信也科技给出的答案是:数字科技。小微金融在风险管控上存在两大痛点。其一,小微企业经营不确定强,受外部环境影响冲击大,现金流不稳定。其二,相较大型企业,小微企业经营的标准化、规范化程度低,信贷需求分散,信贷评估很难有一套完善的、全覆盖的标准流程。信也科技抓住数据要素市场的基于广泛连接的数据,利用联邦学习等新技术,依法合规地与外部数据源合作,建立小微企业需求、风控、贷中管理等全生命周期管理模型,细化评估体系,更精准地推动小微企业发展。在小微领域,机构是通过分享小微企业的盈利来获得利润。这就决定了,机构必须非常了解小微企业如何花钱、如何挣钱。在服务小微企业的过程中,信也科技察觉到众多小店经营与家庭生活融为一体的特征,基于长期在个人用户授信方面积累的经验,结合小店店主个人信用进行评估,而并非简单依照难以捕捉的经营活动。由此还原客户更真实的资质与能力,更好地满足其需求。王玉翔认为,较强的风控能力亦构成信也科技的核心优势之一。作为中国信贷科技的初代探索者,在16年间,信也科技建立了完整的数字化金融服务体系,有能力深度服务金融机构的消费金融及小微金融业务,构建起自身的业务护城河。截至2023年一季度末,信也科技已累计为近80家金融机构实现数字化服务,累计为国内和海外共计2800万用户提供了信贷便利化服务。深厚的科技积淀背后,是企业持续不断的投入。信也科技今年一季度在科技研发领域的投入达到1.3亿元,同比增长12.3%;近五年累计研发投入超过20亿元。截至2023年3月31日,该公司共登记软件著作权219项,已成功提交164项专利申请,45项已授权专利。最新数据显示,信也科技2023年一季度单季服务小微用户42.5万户,单季促成小微用户的信贷服务占季度总交易量的24%,真正实现用数字科技帮助小微企业服务实现降本、增效、扩面。03.推进三大布局,为金融机构与小微经济双向赋能做好小微是一个长周期的过程,极其需要战略定力和耐心。在此过程中,信也科技也在不断深化小微业务布局,强化小微产业研究,为金融机构与小微经济双向赋能。王玉翔介绍,信也科技正推动三项举措的快速实现,以深化小微业务布局。第一,以精准满足小微真实需求为目标,强化科技型 “小店”金融业务;第二,以提升小微用户数字化能力为目标,加强数字化服务产品矩阵建设;第三,以提升产业科技服务力度为目标,在垂直小微服务领域加速推进SaaS业务布局。金融服务之外,信也科技在不断延展对小微企业的综合化服务。发展至今,信也已经通过旗下的APP发布了众多服务于小微企业的功能,涵盖车辆评估、房产评估、企业保险等 20 余个服务项目,不仅能够帮助企业纾解融资难题,更能够在数字化、运营等领域助企业一臂之力。除了为小微企业提供直接的帮助,信也科技也在持续支持银行业金融机构的发展。一直以来,信也充分发挥自身的技术优势,为中小金融机构提供丰富的数字经济工具,全面提升金融机构针对中小微企业的信息识别能力和风险控制水平,以此来间接增强对小微企业的金融支持力度。金融机构是小微企业获取金融支持的原动力,也是信也科技在消费金融和小微金融领域布局的生态合作伙伴。未来,信也科技表示,将继续加深与金融机构的业务合作,提升自身科技服务能力,以帮助金融机构实现包括小微金融在内的业务落地,为数字中国贡献力量,最终服务于实体经济。

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